都说二零二三是近几年最难熬的一年。随着中美两大经济体发展速度的回落，世界性的经济衰退以出路端倪。身边那些曾经有车有房，自诩为成功人士的朋友们，如今也都纷纷开始玩起了消费降级，生怕自己阶级跌落。今天咱们回顾一下世界历史上经济衰退时期，普通人会受到什么样的影响，有哪些尴尬的情况。从实操层面总结一下，具体要采取哪些措施可以规避这些尴尬。从二十世纪五十年代末开始，日本经济连续一五年保持高速增长，民众的生活水平大幅上升，整个社会的基尼系数在一九八零年达到了零点三四九，是二战后的地点之一。也就是说，那个时候日本整个社会大家的收入都很高。但是从上世纪一九八九年开始，日本的中产阶级人人数萎缩。一九八五年中产阶级在日本社会的比例为百分之六十三点九，而二零一八年这一比例下降到了百分之五十八点一。日本中产阶级的没落根源可以追溯到泡沫经济破裂后，政府对企业管制的放松，许多企业为了减负，开始招聘更多的临时工，减少正式工的比例。这也进一步导致了人们收入的降低，以及增大了未来的风险。因为大多数人在工作的同时，还要面临着住房和教育成本攀升等各类问题。而且日本是一个老龄化很严重的社会，除了上述的问题，大家还面临着最严峻的问题，就是养老。反观咱们国内和日本社会有着极高的相似性，日本群众面临的住房、教育成本以及很严峻的养老问题，咱们如今也都在面临我国，随着人口老龄化的主逐渐加剧，养老金支出将成为一个巨大的负担。二零二三年二月份，全国六十岁以上老人达到了二点八亿，占总人口的百分之十九点八。预计到二零三五年，这一比例会增加到百分之三十。到二零三五年，退休人群将达三点五亿人，未来养老金有可能被提前消耗。光也就是说，咱们这一代人，甚至八零后不是所有人都能享受足够的养老保障了。八零后往后的这几代，如今也基本都是家里的顶梁柱，上有老下有小，所面临的经济杠杆更大，所以对未来的发展，我有三个建议，一、学会用钱赚钱。这里咱们说的不是股票基金，这种风险性很高，普通人比较难以驾驭的类型。我说的是更稳健的分红险。分红险顾名思义，就是咱买了以后可以按期获得农历的保险。今年八月份预定利率下调后，多数银行储蓄利率甚至难以达到百分之二点五，保险公司也纷纷停售了以前的百分之三点五的产品，推出了预定利率百分之三的产品。这意味着我们传统固定的收益，产品的收益变少了。所以分红险这种固定收益加浮动收益的产品就更受大家欢迎。就以支付宝上的红利多增额终身寿分红型为例，大家可以上支付宝搜分红险，和我们一起看，给大家讲解一下为什么比起股票基金，分红险更值得大家选择。首当其冲的是分红实现率更高，预定利率百分之二点五，也就是固定收益。除此以外，还有叠加的浮动收益，整体估算i r r差不多在百分之三点五至百分之四。有人说最讨厌保险的各种条款限制，最后钱也分不到我头上，这点不用担心。因为监管从二三年六月开始，要求各家保险公司都要在官网披露分红实现率，也就是检验保险公司到底有没有做到承诺的分红。除此之外，这份收益也更稳固，为什么这么说呢？因为红利多增额终身寿分红型是太平人寿来承保。太平作为央企投资能力强，且投资的都是国家重大民生工程。比如说中国铁建股份基础设施债权投资计划、京沪高铁股份投资计划等等，这一类的投资属于咱们老百姓日常。不太能接触到的，相当于咱们老百姓通过这份分红险享受到了央企的投资红利。而且现在支付宝还有年底上新活动可以获得更高额度的保费抵扣。说实话现在我们投资这个项目，不只是为了以备失业或者养老，这还是利用目前美国加息时机给自己建立一个管道性收入，真正做到时间的价值投资者。二、尽早培养一技之长，技多不压身。虽然老生常谈，但确实是一个很有用的操作。我身边有个玩的很好的朋友，他的儿子是互联网大厂的一名网络工程师。我们闲聊的时候，他说这两年身边变化太大了，昨天还在一起共事的同事有可能过一个星期就变成了前同事。两年前，他眼看有些同事被辞退，自己就开始收集a p p的编写教程。今年他一边上班，一边在网上招生教人编写a p p。后来他也没躲过裁员的大潮，但因为有了之前的技术积累，他的收入甚至比之前上班更多了，原有的生活也基本没有受到任何影响。所以不管是会编程的，会平面设计的，或者是会修电动车的，只要你有某方面的一技之长，都可以在以后给自己找到生财之道。三、学会定期储蓄。我见过身边不少的朋友，虽然组建了家庭，但如今还是没有很强的财务规划能力，也就是不知道自己的收入该如何按比例划分。其实建议每个人每月收入的百分之二十，可以用来定期储蓄，手上有现金流，才能更有迎接未来。生活变化的是勇气。总而言之，养老和未来生活这件事，关乎每个人建议大家都尽早做好规划。很多人现在日子过得还不错，于是就抱着车到山前必有路的心态混日子。殊不知，所有的措手不及都是缺乏未雨绸缪造成的。就像开头所述，一九八九年的日本人一样，都觉得好日子会一直继续下去。殊不知，生活就像过山车，有高点就一定会有第一点。总之，多一份保障规划，提升自我抗风简历，才是让自己以后生活不尴尬的最优解。